Cartera vencida en PyMEs: 5 Estrategias para reducirla

Uno de los mayores desafíos financieros que enfrentan las PyMEs es la cartera vencida, que se genera cuando los clientes no cumplen con los plazos acordados. 

Los negocios que enfrentan desafíos con la cobranza, comienzan a experimentar una falta de liquidez que dificulta su operación diaria. 

Esta situación no solo impacta su capacidad para pagar a proveedores o cumplir con las nóminas, sino que también pone en riesgo la  estabilidad financiera a largo plazo. Sin una estrategia sólida de cobranza, muchas pequeñas y medianas empresas pueden llegar a detener sus operaciones, ya que la falta de efectivo limita su capacidad de crecimiento y supervivencia. 

Dentro de este contexto, implementar estrategias de recuperación de cartera vencida es crucial. 

Momentos clave para actuar sobre la cartera vencida

1. Cuando el porcentaje de cartera vencida supera un nivel saludable

Si más del 10-15% de tus cuentas por cobrar están vencidas, es una señal de alerta. A este nivel, la morosidad empieza a impactar significativamente tu flujo de efectivo y debes tomar medidas para controlarla.

2. Cuando se identifican patrones recurrentes de clientes morosos

Si notas que ciertos clientes o sectores se retrasan en los pagos de forma frecuente, es un buen momento para implementar estrategias que refuercen la cobranza, como seguimiento más cercano, penalizaciones o renegociaciones de plazos.

3. Cuando el flujo de efectivo empieza a verse afectado

Si el retraso en los pagos empieza a generar dificultades para cubrir gastos operativos como salarios, pagos a proveedores, o inversiones, es fundamental actuar rápidamente con estrategias específicas para acelerar la recuperación de esas cuentas pendientes.

4. Al observar un aumento en los días de cuentas por cobrar (DSO)

Si tu DSO (Días de cuentas por cobrar) aumenta de forma constante, es un indicativo de que las facturas se están pagando cada vez más tarde. Este es un momento clave para revisar los plazos de pago, mejorar la comunicación con los clientes y ofrecer incentivos o penalizaciones.

5. Cuando los clientes dependen de condiciones de pago flexibles

Si tu empresa ofrece condiciones de pago muy laxas y los clientes no cumplen con los plazos acordados, es momento de reforzar las políticas de crédito o bien,  implementar incentivos por pronto pago.

Implementar estrategias a tiempo puede ayudarte a evitar la acumulación de deuda y mejorar el flujo de caja de tu empresa. A continuación, te presentamos 4 estrategias de cobranza ¡que puedes aplicar ya!: 

Estrategia 1: Establece un proceso de cobranza claro y automatizado

Un proceso claro y automatizado es fundamental para evitar retrasos en los pagos. La falta de organización en la cobranza puede generar tiempos de pago inciertos y un seguimiento deficiente. 

El 71% de las PyMEs que han digitalizado su cobranza reportan mejoras significativas en el registro y control de información​. 

Fuente: Informe de "Digitalización de las PyMEs y el emprendimiento en México" de Contpaqi

Herramientas como CONTPAQi® Cobra permiten automatizar el envío de facturas y recordatorios de pago, evitando errores humanos y mejorando la eficiencia. 

Estrategia 2: Mejora la comunicación con tus clientes

La comunicación proactiva con los clientes es crucial para garantizar el pago puntual. 

Los estados de cuenta interactivos, permiten a los clientes reportar pagos en línea, facilitan la relación entre la empresa y el cliente, mejorando el proceso de gestión de cobranza..

CONTPAQi® Cobra incluye esta funcionalidad, que permite verificar que los clientes reciban y lean las notificaciones, mejorando la comunicación y reduciendo los pagos tardíos.

Estrategia 3: Implementa indicadores y reportes para un mejor control

Monitorear la antigüedad de la deuda y el cumplimiento de pagos es vital para mantener el control de la cobranza. 

Estos reportes incluyen indicadores clave de cobranza como el promedio de días de pago y el nivel de morosidad por cliente, facilitando la priorización de acciones.

Estrategia 4: Utiliza incentivos para acelerar los pagos

Ofrecer incentivos como descuentos por pronto pago o penalizaciones por demora puede ser efectivo para mejorar el flujo de efectivo, evitando el deterioro de tu cartera y mejorando en los tiempos de pago.

Ejemplos de descuentos por pronto pago: 

• Descuento por pronto pago: Ofrece un porcentaje de descuento si el cliente paga antes de la fecha de vencimiento, por ejemplo, un 10% de descuento si paga en los primeros 10 días.

• Descuento en futuras compras: Otorga un descuento de 15% en la próxima factura o en una compra futura si el cliente realiza el pago de manera anticipada.

• Eliminación de cargos adicionales: Ofrece eximir a los clientes de cargos por financiamiento o intereses si realizan el pago antes de la fecha límite que tú establezcas.

Los incentivos, combinados con un seguimiento de cobranza automatizado, son clave para mantener una cartera saludable.

6. Estrategia 5: Digitaliza tu cobranza para mayor eficiencia

La digitalización del proceso de cobranza no solo reduce la carga manual, sino que también asegura un seguimiento preciso de todas las transacciones. 

En 2024, el 71% de las PyMEs en México ya han visto beneficios significativos de la digitalización en términos de eficiencia y control.

CONTPAQi® Cobra, es el software de cobranza  en la nube que permite a las empresas gestionar su cobranza desde cualquier lugar, garantizando seguridad y accesibilidad.

¡Lee nuestro estudio de digitalización completo!

Asegura el futuro financiero de tu empresa

Implementar estas estrategias te ayudará a mantener un flujo de efectivo constante y saludable. CONTPAQi® Cobra es la solución ideal para automatizar tu cobranza y mejorar la productividad de tu equipo. 

Descubre más de esta herramienta aquí.